Почему банки блокируют легальные трансграничные платежи
Российские компании сталкиваются с массовыми отказами в проведении законных внешнеторговых операций. Банки предпочитают блокировать транзакции без объяснения причин, чтобы избежать регуляторных рисков, даже если сделки полностью прозрачны. В итоге добросовестный бизнес оказывается заложником системы, где цена ошибки для финансового института стремится к нулю, а для клиента — к срыву контракта.
Генеральный директор компании «Аксиом» Сергей Лакиза на 15-м Международном Плас-форуме объяснил, почему финансовые организации выбирают путь наименьшего сопротивления. По его словам, ответственность банков асимметрична: пропуск сомнительного платежа грозит отзывом лицензии или крупными штрафами, тогда как отказ в проведении чистой транзакции не влечет за собой никаких последствий. Ложноположительное срабатывание систем контроля для банка бесплатно, поэтому блокировка становится универсальным инструментом защиты от претензий регулятора.
Проблема не в отсутствии нормативной базы, а в нежелании банков следовать рекомендациям Центробанка. Регулятор за последние два года трижды направлял кредитным организациям разъяснения, обязывающие их аргументировать отказ и помогать клиентам исправлять ошибки. Однако на практике решение остается за линейным сотрудником. Не имея представления о специфике сложных цепочек поставок, такой специалист опирается исключительно на формальные регламенты. В результате автоматизированные фильтры и перестраховка персонала парализуют работу добросовестных участников ВЭД, превращая легальный бизнес в зону повышенного риска.
Комментарии (0)
Пока нет комментариев. Будьте первым!